Lý do nào khiến các ngân hàng đồng loạt thay đổi cách tính lãi suất tiền gửi?

Cập nhật: 11:21 | 04/01/2018
Từ ngày 1-1-2018, lãi suất năm sẽ được xác định là 365 ngày thay vì 360 ngày như trước đây.  

Ngân hàng Nhà nước mới đây ban hành Thông tư 14/2017 quy định về phương pháp tính lãi trong hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng giữa tổ chức tín dụng với khách hàng. Theo đó, từ 1/1/2018 lãi suất tính lãi được quy đổi theo lãi suất năm, 1 năm được xác định là 365 ngày.

Ngoài ra, thông tư này cũng quy định tổ chức tín dụng được thỏa thuận với khách hàng xác định thời hạn tính lãi theo một trong hai phương pháp: phương pháp bỏ ngày đầu, tính ngày cuối của thời hạn tính lãi (theo quy định tại Điều 147 và Điều 148 Bộ Luật Dân sự) hoặc phương pháp tính ngày đầu, bỏ ngày cuối của thời hạn tính lãi.

ly do nao khien cac ngan hang dong loat thay doi cach tinh lai suat tien guithay đổi cách tính lãi suất tiền gửi?">

Ảnh minh hoạ.

Tổ chức tín dụng phải cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng về phương pháp tính lãi và mức lãi suất tính lãi trước khi thực hiện giao dịch. Trường hợp có thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng về phương pháp tính lãi trước năm 2018, được tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận đã ký kết phù hợp với quy định pháp luật tại thời điểm ký kết.

Theo đó, từ đầu năm 2018, các ngân hàng thương mại như Eximbank, ACB, VIB... đã thông báo thay đổi cách tính lãi đối với tiền gửi tiết kiệm và cho vay. Sự thay đổi này nhằm tuân thủ Thông tư số 14/2017 đã nêu ở trên.

Với cách tính lãi mới, người gửi tiền sẽ nhận lãi ít hơn so với cách tính trước đây. Cụ thể, với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7%/năm kỳ hạn 1 tháng (30 ngày), nếu tính lãi 1 năm 360 ngày thì lãi suất tiết kiệm 1 tháng là 0,583%, nhưng khi tính 1 năm 365 ngày thì lãi tiết kiệm mỗi tháng giảm xuống còn 0,575%.

Thực tế, trước năm 2018, rất nhiều ngân hàng vẫn tính lãi (cho vay và gửi) với cách quy ước trên hợp đồng là 360 ngày (không tính trường hợp tháng có 31 ngày) thay vì theo ngày thực tế 365 hoặc 366 ngày. Cụ thể, cùng lãi suất niêm yết gửi tiết kiệm kỳ hạn một tháng là 7% một năm nhưng nếu tính cơ sở 365 ngày, lãi (tính theo ngày) sẽ thấp hơn so với khi tính 360 ngày.

ly do nao khien cac ngan hang dong loat thay doi cach tinh lai suat tien guithay đổi cách tính lãi suất tiền gửi?">

Công thức tính lãi mới áp dụng từ 1/1/2018 theo thông báo của ACB. Ảnh: Vietnamnet..

Ví dụ, khách hàng gửi một tỷ đồng kỳ hạn một tháng, lãi suất hợp đồng ghi 7,2% một năm. Nếu ngân hàng nào quy ước một năm 360 ngày thì tiền lãi thực tế tính theo ngày người gửi tiết kiệm nhận về là 200.000 đồng (lãi suất 0,02% mỗi ngày). Nhưng nếu ngân hàng xác định một năm 365 ngày, lãi thực mỗi ngày nhận về của khoản gửi một tỷ đồng giảm, chỉ còn 197.000 đồng.

Như vậy, người gửi tiền có thể sẽ thiệt hơn với cách tính mới nhưng ngược lại, người vay có thể sẽ phải trả lãi ít hơn.

Với các khoản gửi có kỳ hạn trước ngày 1/1, các ngân hàng thực hiện cách tính như cũ cho đến khi hết hạn. Riêng tiền gửi không kỳ hạn sẽ được áp dụng ngay theo quy định mới.

Theo Ngân hàng Nhà nước, việc thay đổi này để phù hợp hơn với quy định của luật Dân sự sửa đổi, bổ sung vừa qua, đồng thời là cơ sở để các ngân hàng thương mại thống nhất cách tính lãi.

Trong thời gian qua, có ngân hàng thực hiện thu lãi theo ngày thực tế 365 hoặc 366 ngày, nhưng khi quy đổi lãi năm thỏa thuận trên hợp đồng về lãi suất ngày thì tính trên số ngày quy ước là 360 ngày, dẫn đến vướng mắc khó giải quyết, thậm chí khiếu nại kéo dài giữa khách hàng và ngân hàng về việc áp dụng số ngày trong một năm để tính, thu, trả lãi.

Thanh Hoa (Tổng hợp)